De nos jours, les frais médicaux montent en flèche. L’hospitalisation est une évidence, et c’est de loin la partie la plus coûteuse de votre facture médicale. Et ces factures peuvent s’accumuler rapidement si vous ne savez pas où trouver la meilleure assurance pour vos besoins. L’article suivant vous fournira des informations sur la couverture de l’hospitalisation, ce que vous devez savoir à son sujet et comment trouver les meilleurs mutuelle en cas d’hospitalisation.
La couverture de l’hospitalisation sans mutuelle en France
En France, 80 % des frais d’hospitalisation sont couverts par le régime de sécurité sociale. Lorsque vous sortez de l’hôpital, vous êtes remboursé par la Caisse primaire du régime d’assurance maladie. Toutefois, le taux de remboursement ne couvre pas les dépenses réelles. Un taux de base est établi par l’administration de la sécurité sociale, qui varie en fonction de la prestation. Par exemple, pour une fracture totale du bras, le montant du tarif de base est fixé à 249,57 euros. Dans la mesure où les frais de traitement à l’hôpital sont remboursés à 80 %, le montant remboursé sera de 199,66 euros et les 49,91 euros restants seront à votre charge.
Toutefois, l’Assurance Maladie prend en charge à 100 % du tarif de base certains traitements et services, même si vous bénéficiez encore d’une couverture de la part d’une mutuelle. Il s’agit notamment des dépenses médicales liées aux accidents du travail, aux maladies liées au travail ainsi que de l’hospitalisation d’un nouveau-né dans le mois qui suit sa naissance. En cas de régime local d’Alsace-Moselle, le taux de base est remboursé à hauteur de 100 %.
L’Assurance Maladie couvre les services nécessaires avant et après l’hospitalisation. Cette prise en charge comprend les consultations d’anesthésistes à 70 % du tarif de base, les séances de réhabilitation à 60 %, et le transport dans une voiture spéciale pour aller chercher/ramener le patient à son domicile à 65 %. Cependant, ces tarifs peuvent paraître généreux, mais ils sont basés sur des coûts de convention irréalistes.
L’Assurance Maladie n’inclut pas les frais supplémentaires, notamment les frais journaliers et les éventuels frais de confort personnel, comme une chambre particulière. En effet, les frais supplémentaires de 2 à 3 euros par jour peuvent être ajoutés en fonction de l’hôpital choisi. En outre, vous devrez gérer d’éventuels transferts depuis votre domicile, des consultations avec d’autres praticiens médicaux. Tous ces frais éventuels sont exclus de la couverture de l’Assurance Maladie.
La mutuelle de santé sera donc votre meilleur choix pour couvrir l’ensemble des frais. En effet, le contrat d’assurance hospitalisation vous permet d’économiser considérablement d’argent. Grâce à elle, vous pouvez vous faire rembourser une partie ou la totalité des frais restants, ainsi que les autres dépenses non couvertes. De plus, il est possible de bénéficier d’un processus de remboursement attractif à taux fixe.
La mutuelle d’hospitalisation et dépenses d’hospitalisation restantes
Il existe encore quelques dépenses importantes à prendre en compte. Ces dépenses sont les frais que l’Assurance Maladie ne prend pas en charge, et ils peuvent peser lourdement sur votre budget. Il s’agit notamment du ticket modérateur qui est un supplément correspondant à la différence entre les coûts réels et la somme remboursée par la sécurité sociale pour les frais d’hospitalisation. Il faut également tenir compte du forfait journalier de l’hôpital, des frais médicaux excessifs et de toute dépense supplémentaire pour le confort personnel.
Certains autres coûts indirects liés à l’hospitalisation ne seront pas entièrement remboursés par votre assurance maladie. Si vous n’avez pas de mutuelle d’hospitalisation, vous devrez assumer la totalité des frais de votre séjour à l’hôpital. Une perte de revenu à la suite d’un arrêt de travail est un autre exemple de ces dépenses superflues.
En France, vos indemnités journalières sont versées par l’Assurance Maladie. Toutefois, ce taux est de 50 % de votre revenu journalier moyen, ce qui peut ne pas couvrir toutes vos dépenses. En fonction du nombre de jours d’hospitalisation, cela pourrait vous laisser des dettes importantes après votre rétablissement. La mutuelle d’hospitalisation peut vous rembourser ces frais supplémentaires liés à votre séjour à l’hôpital afin de vous protéger contre toute perte financière.
Chaque assureur de la mutuelle propose des formules variées qui diffèrent par l’étendue de leurs garanties et de leurs degrés de remboursement. Les formules suivantes sont parmi les plus courantes :
- La formule de base : Un régime de base vous rembourse le montant du ticket modérateur (20 %) qui ne sera pas remboursé par la sécurité sociale. Dans la plupart des cas, cependant, les dépenses supplémentaires sont rarement prises en charge par un régime de base.
- La formule intermédiaire : Un régime intermédiaire rembourse souvent 150 – 250% du tarif conventionnel. Il comprend différents régimes de remboursement, qui sont plus généreux que le régime de base. Tous les frais supplémentaires liés à l’hospitalisation (matériel, médicaments, compléments alimentaires, etc.) sont couverts.
- La formule premium : La formule premium rembourse jusqu’à 400 % du tarif conventionnel ou des dépenses réelles. Elle rembourse généralement l’ensemble des frais liés à l’hospitalisation, comme un lit supplémentaire dans votre chambre, une chambre particulière, etc.
Remarque : Plus votre couverture et vos remboursements de mutuelle hospitalisation sont élevés, plus la contribution est importante. Ainsi, lorsque vous recherchez une mutuelle offrant le niveau de couverture le plus élevé possible, il est préférable de considérer une mutuelle qui coûte plus cher.
Les raisons de la souscription de la mutuelle d’hospitalisation
La souscription d’une mutuelle hospitalisation, même si vous êtes toujours couvert par une assurance maladie valide, est justifiée par de nombreuses raisons. Tout d’abord, le remboursement des frais est effectué à hauteur de 100% du montant indiqué dans la convention, sans aucun plafond. En réalité, si le montant du forfait hospitalier journalier et les autres frais, comme une chambre particulière ou un lit supplémentaire pour un enfant, s’avèrent non couverts par les prestations de la Sécurité sociale, ils peuvent être intégralement remboursés par la mutuelle.
Une hospitalisation est très coûteuse. Les frais d’hospitalisation dans un hôpital/clinique conventionné sont fréquemment plus élevés. Il est courant que les tarifs journaliers s’élèvent à plusieurs centaines d’euros, auxquels s’ajoutent les frais d’appareils et d’équipements médicaux, comme l’ortho-kinésie, le matériel de kinésithérapie, etc. La mutuelle d’hospitalisation vous rembourse à 100% ces frais, vous n’avez donc pas à vous soucier des dépenses .
Selon le type de protection que vous choisissez, vous pouvez obtenir le remboursement d’une grande partie de vos frais financiers indirectement liés à l’hospitalisation sous la forme d’une indemnité journalière. En fait, elle offre un niveau de couverture supérieur à celui de votre assurance maladie. Dans certaines situations, vous pouvez bénéficier d’un service d’assistance pour vous et votre famille, avec un aidant qui est là pour vous 24 heures sur 24 .
Quelle que soit votre situation, il est essentiel de comparer la couverture offerte par les différents plans de mutuelle hospitalisation pour vous assurer que vous êtes bien protégé. Dressez une liste de tous les frais que vous prévoyez d’engager à la suite de votre hospitalisation, et comparez ces dépenses à celles qui seront remboursées par votre option d’assurance maladie.
Les recommandations générales pour le choix d’une mutuelle d’hospitalisation
La meilleure mutuelle d’hospitalisation pour vous dépendra d’un certain nombre de facteurs, notamment la couverture, les dégrées de remboursement et les services supplémentaires au meilleur tarif. Le plus important est de s’assurer que vous êtes couvert pour le service ou la prestation qui vous intéresse. Examinez également s’il existe des particularités proposées par l’assureur comme les services d’aide à domicile qui sont disponibles.
Afin de déterminer la mutuelle hospitalisation idéale, il est essentiel de comparer la couverture offerte par les différentes formules en comprenant vos frais d’hospitalisation et en les comparant pour être sûr d’être bien protégé. Il est essentiel d’étudier les spécificités des dépenses, comme les frais d’hospitalisation, les frais supplémentaires et les dépenses de confort pendant votre hospitalisation, avant de souscrire à une mutuelle hospitalisation.
Avant de choisir une mutuelle, il est conseillée de comparer les conditions de cotisations, les exclusions, les garanties, les plafonds de remboursement et les délais d’attente. La mutuelle hospitalisation doit offrir une couverture suffisante pour vos besoins, ainsi qu’un délai de carence confortable pour maîtriser les dépenses.
De plus, une décision importante est de savoir s’il faut prendre une mutuelle qui couvre uniquement l’hospitalisation ou une mutuelle qui inclut également les soins de santé ambulatoires. Les contrats de mutuelle hospitalisation seule peuvent être moins chers, mais ils n’incluent pas toujours la gamme complète de garanties.
Vous pouvez également choisir d’adhérer à une mutuelle couvrant uniquement l’hospitalisation, qui paiera toutes vos factures médicales pendant votre séjour à l’hôpital. Elle a l’avantage de prendre en charge une grande partie des frais. Certaines mutuelles d’hospitalisation seule couvrent les frais supplémentaires, le forfait hospitalier et les autres frais d’hébergement.
La résiliation d’une mutuelle d’hospitalisation
Depuis le mois du décembre 2020, le changement de mutuelle est simple. En effet, après la première date anniversaire du contrat de mutuelle, vous pouvez résilier votre mutuelle d’hospitalisation sans pénalité ni frais. Avec ce système, vous n’êtes pas obligé d’attendre l’échéance annuelle du contrat basé sur la résiliation intra-annuelle.
Le principe est basé sur la loi Hamon, selon laquelle une personne assurée par une police d’assurance moto, motocyclette, habitation et affinité peut résilier son contrat si elle remplit les conditions requises. La nouvelle législation, qui est en vigueur depuis la fin de 2020, s’applique aux contrats conclus avant cette date.
Pour la résiliation de la mutuelle hospitalisation, vous n’aurez plus besoin d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Il vous suffira d’écrire à votre compagnie d’assurance par courrier postal ou électronique. Vous pouvez également confier à votre mutuelle le soin de mettre fin à votre contrat. Dans ce cas de figure, vous n’aurez aucune démarche administrative à effectuer et n’enverrez rien par écrit.
Conclusion
Lorsque vous choisissez une mutuelle d’hospitalisation, il est important de comparer les différentes options de couverture disponibles. Assurez-vous que vous êtes entièrement couvert pour les services dont vous pourriez avoir besoin et soyez conscient de toute caractéristique spéciale offerte par l’assureur. N’oubliez pas que vous pouvez toujours résilier votre police si elle ne répond pas à vos besoins.